Телефон: (495) 940-6499
 

Что такое кредитный скоринг?

Сколько вам лет? Каково ваше семейное положение? Какое у вас образование? … Да мало ли еще на какие странные вопросы приходится отвечать, заполняя анкету на получение кредита. А зачем, казалось бы, все это? Ведь с трудом верится, что ваш стаж работы на последнем месте может иметь какую-то прямую связь с вашей способностью выплатить кредит в полном объеме.

Но не все так просто. Вопросы анкеты могут показаться глупыми и неуместными, но составлены они на основе сбора и обработки статистических данных за годы непрерывной работы многих банков. Метод математической статистики, применяемый при этом, получил звучное название: «кредитный скоринг».

В соответствии с нормами кредитного скоринга есть некоторая зависимость между, например, возрастом заемщика и вероятность невозврата кредита с его стороны. Информация о подобных зависимостях скрупулезно собирается и хранится, являясь банковским достоянием. Ну, и конечно, она систематически дополняется и исправляется.

Пользуясь методами кредитного скоринга очень легко представить степень риска, которому подвергает банк свои средства в данной конкретной кредитной сделке. Соответственно появляется возможность не только принять решение о выдаче кредита, но определить минимальную процентную ставку, обеспечивающую банку гарантированную прибыль. Ведь банк не играет в казино и должен остаться «в плюсе», даже если заемщик окажется недобросовестным.

Кредитный скоринг можно считать прикладной статистикой, которая, в свою очередь, основана на теории вероятностей. Но сотрудник банка, изучающий анкету с вашими ответами, не обязан знать о таких высоких материях. Он просто должен принять решение о том, можно ли выдать вам кредит и на каких условиях. И подчас на принятие такого важного решения у него есть совсем немного времени. Поэтому технология применения кредитного скоринга принимает простейшую форму: ваши ответы в анкете-заявке сверяются с образцами. На основании результатов сравнения делается вывод о вашей благонадежности как заемщика.

Кредитный скоринг позволяет банку сократить трудозатраты, связанные с вынесением решений о выдаче кредитов. При этом в качестве кредитных экспертов и сотрудников службы безопасности можно принимать на работу менее квалифицированных специалистов, а это тоже экономия. Для заемщика все это оборачивается меньшей полной стоимостью кредита и меньшими потерями времени на рассмотрение заявки. Таким образом, кредитный скоринг – это благо для всех участников процесса.

 
Телефоны: (495) 940-6499
E-mail:
г. Москва, ул.Тверская, д.9/17, офис 14